September zal in het licht staan van de nieuwe release van de Nederlandse website van het Berlijnse modebedrijf. Zalando startte in 2008 met het versturen van modeartikelen, zoals schoenen en later ook kleding, vanuit de kelder van de huidige directeur Robert Gentz. Vandaag de dag is het bedrijf uitgegroeid tot een van Duitslands meest populaire online fashionaanbieders.

Het assortiment van Zalando is overweldigend en wordt daarbij nog steeds dagelijk bijgewerkt door de Zalando trendwatchers; de laatste internationale en nationale trends worden een voor een gepresenteerd in de Zalando webshop. Naast de bekende merken worden ook de designs van opkomende modeontwerpers aan bod gebracht, zo is er voor ieder wat wils! Op het moment biedt Zalando naast schoenen ook de meest eigentijdse artikelen op het gebied van sneakers, kleding, tassen, accessoires en ook huidverzorgings- en cosmeticaproducten.
Het geheime succes achter de immense populairiteit van het bedrijf is zeer simpel: alle mode items worden binnen 2 dagen bij u aan huis geleverd en daarbij betaalt u geen verzend- en/of retourkosten. Ook biedt Zalando naast deze uitstekende bezorgservice de gelegenheid om al je vragen of opmerkingen kosteloos via chat of telefonie aan de competente servicemedewerkers te stellen.  Zo weet Zalando de thuiservaring gemakkelijk, veilig en duidelijk te maken voor al haar consumenten.

Was ist denn nun eine gute Bonität?
Bonität ist in der Tat ein solcher Fachbegriff für die Kreditwürdigkeit eines Menschen oder einer Firma. Von einer guten Bonität redet ein Banker oder ein Kredite vergebender Mensch bei einer verbrieften Kreditwürdigkeit eines Kunden oder einer Kundin. Die Kreditinstitute und Dienstleister, sowie der Handel vergewissern sich über die besagte Bonität eines Kunden, wenn dieser eine Kreditkarte oder eine andere Form der Kreditgewährung in Anspruch nehmen möchte. Ein Beispiel seien hier auch die Netzbetreiber der mobilen Telefonnetze, welche bei neuen Antragstellern für ihre Leistungen auf Rechnung erst einmal die so genannte Bonität des Antragstellers überprüfen wollen. Kreditkartenorganisationen sind nicht die Einzigen, welche sich dafür interessieren. Bonitätsüberprüfungen werden in der Regel durch eine Anfrage bei einem hierfür vorgesehenen Ansprechpartner, zum Beispiel der Schufa durchgeführt.

Was macht die Schufa denn da?
Bei Nachfragen hierzu berechtigter Unternehmen, wie zum Beispiel Geldinstitute oder Kreditkartenorganisationen gibt die Schufa eine so genannte Kreditauskunft. Die Schufa und vergleichbare Unternehmen betreiben eine riesige Datenbank und haben dort das bisher dokumentierte Kreditgebaren vieler Bürger vermerkt. Nicht vetragsgemäß rückgeführte Darlehen, Ausfall bei einer vertraglich vereinbarten Ratenzahlung, Rechnungsverzug bei der Mobiltelefonrechnung, all sowas wird dort mit ihrer vollen Zustimmung dokumentiert. Jeder Kunde gab seine ausdrückliche Zustimmung zu dieser Dokumentation seiner persönlichen Daten beim Tätigen des Ratenkaufs oder der Unterzeichnung einer Kreditgewährung. Die entsprechende Klausel im Vertrag findet man meist im Kleingedruckten.
So schützt sich die Kreditkartenbranche vor eventuell säumigen Zahlern und möglichen Problemen beim Karteneinsatz. Vergleichbare Verfahren sind weltweit üblich, hier wird nur das in Deutschland üblicherweise eingesetzte Verfahren beschrieben. Die gewählten Politiker gaben hier ihre Zustimmung und das Ganze wurde dann auch gesetzlich verankert.

Finanzierung auf verschiedene Säulen aufbauen

Von daher muss die Finanzierung einer Immobilie derart gestaltet werden, dass sie zwar die aktuelle Lebenssituation aufgreift, aber immer auch einen Blick in die Zukunft wirft. Von daher ist es erforderlich, die Immobilienkredite so zusammenzustellen, dass sie persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Erwerbers berücksichtigt und wenn vorhanden, z. B. auch Bausparverträge mit in die Finanzierung einbaut oder auf Darlehen der Landesbanken zurückgreift. Diese werden bei Vorliegen der Voraussetzungen oftmals zinslos vergeben, sind dafür aber mit einem hohen Tilgungsanteil versehen.

Online-Kredite günstiger, für Immobilieneinsteiger meist unpassend

Ähnliches gilt für Darlehen der staatlichen KfW, die zwar nicht zinslos vergeben, dafür aber für einige Jahre tilgungsfrei gestellt werden können.  Allein schon aufgrund dieser dargestellten unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten wird deutlich, dass eine Immobilienfinanzierung immer nur dann gut funktionieren kann, wenn die Verträge auf den Erwerber und sein persönliches Lebensumfeld abgestimmt worden sind.
Von daher ist es auch problematisch, dass sich ein Immobilienkredit ausschließlich auf Online-Kredite stützt. Sicher sind diese Kredite in der Regel günstiger als ein Kredit aus einem filialgeführten Institut. Es muss aber berücksichtigt werden, dass ein Online-Kredit in der Regel ohne eine vorherige persönliche Beratung abgeschlossen wird. Und gerade für Immobilieneinsteiger ist eine umfassende persönliche Beratung unerlässlich, sodass ein Immobilienkredit aus dem Internet eher bei einer späteren Anschlussfinanzierung in Frage kommt, bei der es darum geht, die dann geltenden Konditionen in eine weiterführende Finanzierung einfließen zu lassen.

Versicherungen auf einen Blick

Ebenfalls spielt es bei der Suche keine Rolle um welche Versicherung es sich handelt. Je nach Stadt gibt es eine Vielzahl von verschiedenen Versicherungsgesellschaften, die auf dem Portal auftauchen. So kann sich derjenige, der auf der Suche ist die für ihn passende Gesellschaft heraus suchen. Hier werden auch die Kontaktdaten, wie zum Beispiel die Adresse, die Telefonnummer und die E-Mail-Adresse mit aufgeführt, sodass eine schnelle und einfache Anfrage bequem möglich ist. Dadurch, dass alle Anbieter auf einen Blick auftauchen, ist auch ein Vergleich dieser möglich. So können die gewünschten Unternehmen angeschrieben werden und es kann sich von diesen ein Angebot eingeholt werden, die dann miteinander verglichen werden können. So können sie für sich das perfekte, passende und günstigste Angebot finden.

Schneller Erfolg bei der Suche nach einer Bank

Auch die Banken in ihrer Nähe tauchen bei der Eingabe des Suchbegriffs auf. Besonders hilfreich ist dies nicht nur für diejenigen, die neu in eine Stadt gezogen sind, sondern auch für diejenigen, die sich in dieser aufhalten, weil sie geschäftlich dort sind, Urlaub dort machen oder auch Freunde, Bekannte und Verwandte besuchen. Ein solches Portal erspart die endlose Suche und das unangenehme Umherirren auf der Suche nach dem richtigen Geldinstitut. So gelangen Sie zügig an den Geldautomaten, an dem Sie den gewünschten Geldbetrag abheben können. Auch wenn Sie neu in der Stadt sind und eine neues Konto eröffnen möchten, sind sie auf diesem Portal genau richtig, da sie hier mit Sicherheit die für sie richtige Bank ganz in der Nähe ihres Wohnortes finden werden.

Geld sparen in Restaurants und Cafés

Doch wenn es um die lieben Finanzen geht, muss dies nicht immer mit den Banken und Versicherungen zusammenhängen, sondern auch mit den eigenen Ausgaben. So möchte wohl jeder von uns etwas unternehmen. Ob es nun ein Besuch im Kino oder im Zoo ist, aber vor allem auch ein leckeres Essen in einem Restaurant oder bei schönem Wetter in einem Café sitzen und die Sonne auf der Terrasse genießen. Gerade bei den beiden letztgenannten Locations kann viel Geld gespart werden. Durch Erfahungsberichte erfährt man schnell von den Insider-Tipps und den Szenelokalen, die nicht immer unbedingt auch gleichzeitig teuer sein müssen. Wer dann ein solches entdeckt, der hat nicht nur Glück, sondern wird das Essen oder den Café noch viel mehr genießen als bei einem, bei dem das Ambiente zwar stimmt, aber die Preise sich dafür auch gewaschen haben.
Ein Blick auf das Portal im Internet wird zeigen, dass es auch Ihnen helfen wird.

Staatliche Leistung
Jeder Studierende, der noch nicht das 25. Lebensjahr erreicht hat, kann mit seinen Eltern Kindergeld beantragen. So wird der Lebensunterhalt vom Staat mit finanziert. Dieses Geld kann auch direkt auf das Konto des Studenten überwiesen werden, wenn die Eltern keinen oder nur sehr wenig Unterhalt leisten.

Bafög
Wenn die Eltern selber nicht genug Geld verdienen, besteht die Möglichkeit, Bafög zu beantragen. Das Bafög wird zur Hälfte als Zuschuss und zur anderen Hälfte als unverzinsliches Staatsdarlehen geleistet.

Stipendien
Für die Studierenden, die besonders begabt sind oder sich sowohl politisch als auch sozial sehr engagieren, können ein Stipendium erhalten. Diese bekommt man beispielsweise von Stiftungen oder sozialen Organisationen. Das Stipendium richtet sich in der Regel nach dem Bafög, wobei der Darlehnsanteil entfällt. Darüber hinaus werden oft Extras bezahlt, zum Beispiel Büchergeld.

Studienkredit
Ein Studienkredit kann von dem Studenten genutzt werden, um seinen Lebensunterhalt zu bezahlen. Dieser Kredit unterscheidet sich zum beipsiel von dem eines Konsumkredits. Die Kreditsumme wird nicht in einem Betrag ausgezahlt, sondern wird einmal im Monat ausgezahlt. Die Summe beginnt in der Regel bei 100 Euro und kann bis zu 700 Euro im Monat betragen. Die Rückzahlungsphase kann zwischen zwölf und 84 Monaten liegen, wobei einige Kreditinstitute dem Studenten eine Jobfindungsphase anbieten. Hier wartet der Kreditnehmer, bis der Student einen Job gefunden hat, bevor der Kredit zurück gezahlt werden muss.

Bei sogenannte Prepaid-Karten kann nur über das zuvor gekaufte Guthaben verfügt werden, ein Konto ist nicht nötig. Zu bekommen sind Kreditkarten entweder über die lokalen Banken, oder direkt über die Kreditkarten-Unternehmen.

Diners Club

Während es schon einige Jahrzehnte davor einige bargeldlose Zahlungssysteme gab, die aber häufig auf bestimmte Firmen beschränkt waren, so entstand die Kreditkarte im heutigen Sinn im Jahr 1950 mit der Gründung des Diners Club in den USA, ursprünglich um damit Rechnungen in einigen Restaurants, die sich diesem System angeschlossen hatten, auf einfache Weise bezahlen zu können.

American Express

Ab 1958 entstand als weiteres Kreditkarten-System schließlich American Express, welches sich aus dem Reise- und Tourismus-Bereich heraus entwickelt hatte, und dann ebenfalls bei zahlreichen verschiedenen Unternehmen als Zahlungsmittel einsetzbar war.

MasterCard

International sehr verbreitet, je nach Region ist die Akzeptanz beziehungsweise die Anzahl der Vertragspartner auch höher, ist die MasterCard-Kreditkarte. In Europa ist oder war teilweise der Name Eurocard verbreitet.

Visa

Die international ebenfalls sehr häufig akzeptierte Visa-Kreditkarte hat ihren Ursprung in einer Karte der Bank of America, welche sich ab 1977 unter dem Namen Visa in vielen Ländern verbreitete.

Weitere Karten

Aus Japan stammt hingegen die JCB-Karte, welche außerhalb Japans häufig dort akzeptiert wird, wo es einen entsprechenden Tourismus oder aus sonstigen Gründen ein großes japanisches Publikum gibt. Andere Kreditkarten sind kaum, oder nur in bestimmten Ländern oder Regionen verbreitet.

Verträge sind individuell gestaltbar!
Die Laufzeit eines Privatkredits hängt von der individuellen Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ab und kann von einigen Wochen oder Monaten bis auf mehrere Jahre belaufen. Auch bezüglich des Kreditbetrages wird die hohe Flexibilität des Privatkredits deutlich. Im Rahmen des Privatkreditvertrages kann so optimal auf die Bedürfnisse beider Seiten eingegangen werden.

Privatkredite als Geldanlage:
Für potentielle Kreditgeber stellt der Privatkredit eine hervorragende Möglichkeit der Geldanlage dar. Gerade bei der Kreditvergabe an Bekannte oder Verwandte kann das Ausfallrisiko gut eingeschätzt werden. Außerdem lässt sich mit der Vergabe eines Privatkredits viel Geld verdienen. besonders bei Kreditnehmern, die von keiner Bank einen Kredit erhalten würden, können schnell Zinsen von über 10 Prozent verlangt werden. Aber auch bei deutlich niedrigeren Zinssätzen liegt der Ertrag immer noch erheblich über den Renditen der meisten anderen Geldanlageformen.

Privatkredit: Keine sichere Rendite!
Allerdings ist der Privatkredit sicherlich kein bombensicheres Geschäft. Als Kreditgeber sollte man immer sicherstellen, dass es nicht zu einem Totalverlust kommen kann. Entweder empfiehlt es sich in diesem Zusammenhang Risiken wie das Todesfallrisiko durch entsprechende Versicherungen abzusichern, oder entsprechende Sicherheiten zu Gunsten der Kreditforderung zu verpfänden. So abgesichert, kann man als Kreditgeber auch langfristige Erträge kalkulieren.

Wo gibt es den Sofortkredit?

Viele Banken, die ihre Kredite über das Internet vertreiben, bieten ihren potenziellen Kunden einen Sofortkredit an, der in der Höhe zwischen 1.000 und 50.000 Euro beantragt und dabei in der Regel mit Laufzeiten zwischen mindestens 12 und maximal 120 Monaten gewählt werden kann. Wer auf der Suche nach einem Ratenkredit ist, sollte aber grundsätzlich die Kreditangebote mehrerer Banken miteinander vergleichen und dabei auf die Höhe des effektiven Jahreszinses achten.

Letztlich ist es bei einer kleineren Kreditsumme relativ unerheblich, ob der Kredit als Sofortkredit oder Eilkredit beziehungsweise Onlinekredit bezeichnet wird. Die Kreditbearbeitungszeiten sind bei den Banken in etwa gleich, immer vorausgesetzt, der Kreditantragsteller reicht alle geforderten Unterlagen mit dem unterschriebenen Kreditvertrag ein.

Ablauf bei der Beantragung eines Sofortkredites

Nachdem der Kreditnehmer über den Kreditvergleich eine Bank gefunden hat, die günstig einen Sofortkredit/Ratenkredit anbietet, sollte er sich ein persönliches Angebot erstellen lassen. Dazu muss in der Regel eine Selbstauskunft ausgefüllt werden, die dann direkt online an die Bank weitergeleitet wird. Anhand der Selbstauskunft prüft die Bank die Kreditwürdigkeit und genehmigt unter bestimmten Voraussetzungen den Kredit. Die Vertragsunterlagen werden dem Kreditnehmer mit der Post zugeschickt. Der muss diese unterschreiben und zur Feststellung seiner Identität eine Postfiliale aufsuchen, die das Post Ident Verfahren nutzt. Dann werden die unterschriebenen Vertragsunterlagen mit den geforderten Einkommensbelegen an die Bank gesendet, die den Vertrag prüft und zur Auszahlung bringt. Das ganze Prozedere ist also auch von Postlaufzeiten abhängig, sodass ein Kreditsuchender immer damit rechnen muss, dass ein Sofortkredit, in etwa zehn Tagen abgewickelt werden kann. Eventuell kann der Sofortkredit aus einer Filialbank schneller zur Auszahlung kommen.

Der Markt der privaten Krankenversicherung ist hart umkämpft. Um auch die freiwillig gesetzlich Versicherten zum Abschluss einer privaten Krankenversicherung zu bewegen, hat es deutliche Änderungen in der Tarifstruktur gegeben. Mit der Einführung eines Basis-Tarifes bieten die privaten Krankenversicherer hier die Möglichkeit, sich adäquat zum Leistungskatalog der gesetzlichen Kassen zu versichern. Dies bedeutet natürlich, dass die Prämie geringer ist, die Leistungen aber nicht in vollem Umfang einer privaten Krankenvollversicherung entsprechen.
Auch der Hausarzttarif, bei dem die privat Versicherten zunächst einen Hausarzt konsultieren müssen, gibt Spielraum in der Prämiengestaltung.

Die Vorteile einer privaten Krankenversicherung

Die Vorteile einer privaten Krankenversicherung liegen aber ganz sicher in dem erheblich besseren Leistungspaket. Hierzu gehören unter anderem die bessere Unterbringung im Krankenhaus (mindestens 2-Bett-Zimmer und Behandlung durch den leitenden Arzt), verbesserte Leistungen im Bereich Zahnersatz, die Übernahme von Behandlungskosten durch Heilpraktiker und vieles mehr. Auf die Höhe der monatlichen Prämie kann der Versicherte Einfluss nehmen, indem er selbst bestimmt, wie hoch sein Eigenanteil pro Jahr ausfallen soll.

Viele private Krankenversicherungen bieten auch eine Prämienrückgewähr bei Nichtinanspruchnahme an, die bis zu drei Monatsbeiträge betragen kann.

Mitversicherte Familienmitglieder

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung gibt es in der privaten Krankenversicherung keine beitragsfreie Mitgliedschaft für Ehepartner und/oder Kinder. Diese müssen ebenfalls privat versichert werden. Trotzdem ist es häufig günstiger, die private Krankenversicherung zu wählen, weil die Beiträge bei einer freiwilligen Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenkasse einkommensabhängig gestaffelt werden. Hier kann der Beitrag bei gut Verdienenden also durchaus deutlich höher ausfallen, als es bei einer privaten Krankenversicherung der Fall ist.

Eine Entscheidung auf Zeit oder für immer?

Zu überlegen ist, dass ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenkasse nur unter ganz bestimmten Umständen möglich ist, zum Beispiel bei der Wiederaufnahme einer versicherungspflichtigen Beschäftigung. Ansonsten ist die Entscheidung, eine private Krankenversicherung zu wählen, bindend und kann auch im Rentenalter nicht geändert werden.

Bei der KFZ-Haftpflichtversicherung gibt es so genannte Schadensfreiheitsrabatte. Fährt man über einen längeren Zeitraum hinweg unfallfrei, sinken als Bonus die Versicherungsprämien. Dies wiederum wird abhängig gemacht von der Typklasse des versicherten Fahrzeuges sowie von der Regionalklasse.
Die KFZ-Haftpflichtversicherung kann jährlich zum Jahresende gekündigt werden.

Die Teilkaskoversicherung
Im Unterschied zur KFZ-Haftpflichtversicherung ist die Teilkaskoversicherung freiwillig und kann zusätzlich zur Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Ein Abschluß empfiehlt sich hier vor allem bei neuwertigen Fahrzeugen. Diese Versicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die beispielsweise durch Brand, Diebstahl, Glasbruch, Kurzschluss, Raub, Unwetter oder Haarwild entstehen.

Die Vollkaskoversicherung
Auch die Vollkaskoversicherung ist freiwillig; sie deckt im Gegensatz zur Teilkaskoversicherung auch Schäden ab, die durch Selbstverschulden entstehen. Bei der Vollkaskoversicherung hat der Fahrzeughalter eine so genannte Selbstbeteiligung zu wählen. Diese kann 150, 300 oder 500 Euro betragen. Damit wird der Betrag bezeichnet, der im Falle eines Unfalls vom Fahrzeugführer selber getragen wird. Diese Höhe der Selbstbeteiligung bestimmt unter anderem die Höhe des Versicherungsbeitrages.

Mittlerweile gibte es zahlreiche Anbieter von KFZ-Versicherungen, hier lohnt vor Vertragsabschluß ein Vergleich der einzelnen Versicherungen, da die Leistungen teilweise stark variieren.