Sofortkredit – für Kreditinteressenten, die es eilig haben
Wer als Kreditinteressent einen hohen Wert auf eine rasche Auszahlung legt oder zumindest eine Sofortzusage haben will, kommt am Sofortkredit sicherlich kaum vorbei. Da sich die meisten Sofortkredit Anbieter einer starken Standardisierung bedienen und Verfahren wie das Blitzüberweisungsverfahren nutzen, können Sofortkredite in der Regel innerhalb von nur wenigen Tagen an den Kreditnehmer ausgezahlt werden. Eine Sofortzusage ist in der Regel sogar innerhalb weniger Minuten möglich.

Was ist denn nun eine gute Bonität?
Bonität ist in der Tat ein solcher Fachbegriff für die Kreditwürdigkeit eines Menschen oder einer Firma. Von einer guten Bonität redet ein Banker oder ein Kredite vergebender Mensch bei einer verbrieften Kreditwürdigkeit eines Kunden oder einer Kundin. Die Kreditinstitute und Dienstleister, sowie der Handel vergewissern sich über die besagte Bonität eines Kunden, wenn dieser eine Kreditkarte oder eine andere Form der Kreditgewährung in Anspruch nehmen möchte. Ein Beispiel seien hier auch die Netzbetreiber der mobilen Telefonnetze, welche bei neuen Antragstellern für ihre Leistungen auf Rechnung erst einmal die so genannte Bonität des Antragstellers überprüfen wollen. Kreditkartenorganisationen sind nicht die Einzigen, welche sich dafür interessieren. Bonitätsüberprüfungen werden in der Regel durch eine Anfrage bei einem hierfür vorgesehenen Ansprechpartner, zum Beispiel der Schufa durchgeführt.

Was macht die Schufa denn da?
Bei Nachfragen hierzu berechtigter Unternehmen, wie zum Beispiel Geldinstitute oder Kreditkartenorganisationen gibt die Schufa eine so genannte Kreditauskunft. Die Schufa und vergleichbare Unternehmen betreiben eine riesige Datenbank und haben dort das bisher dokumentierte Kreditgebaren vieler Bürger vermerkt. Nicht vetragsgemäß rückgeführte Darlehen, Ausfall bei einer vertraglich vereinbarten Ratenzahlung, Rechnungsverzug bei der Mobiltelefonrechnung, all sowas wird dort mit ihrer vollen Zustimmung dokumentiert. Jeder Kunde gab seine ausdrückliche Zustimmung zu dieser Dokumentation seiner persönlichen Daten beim Tätigen des Ratenkaufs oder der Unterzeichnung einer Kreditgewährung. Die entsprechende Klausel im Vertrag findet man meist im Kleingedruckten.
So schützt sich die Kreditkartenbranche vor eventuell säumigen Zahlern und möglichen Problemen beim Karteneinsatz. Vergleichbare Verfahren sind weltweit üblich, hier wird nur das in Deutschland üblicherweise eingesetzte Verfahren beschrieben. Die gewählten Politiker gaben hier ihre Zustimmung und das Ganze wurde dann auch gesetzlich verankert.

Finanzierung auf verschiedene Säulen aufbauen

Von daher muss die Finanzierung einer Immobilie derart gestaltet werden, dass sie zwar die aktuelle Lebenssituation aufgreift, aber immer auch einen Blick in die Zukunft wirft. Von daher ist es erforderlich, die Immobilienkredite so zusammenzustellen, dass sie persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Erwerbers berücksichtigt und wenn vorhanden, z. B. auch Bausparverträge mit in die Finanzierung einbaut oder auf Darlehen der Landesbanken zurückgreift. Diese werden bei Vorliegen der Voraussetzungen oftmals zinslos vergeben, sind dafür aber mit einem hohen Tilgungsanteil versehen.

Online-Kredite günstiger, für Immobilieneinsteiger meist unpassend

Ähnliches gilt für Darlehen der staatlichen KfW, die zwar nicht zinslos vergeben, dafür aber für einige Jahre tilgungsfrei gestellt werden können.  Allein schon aufgrund dieser dargestellten unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten wird deutlich, dass eine Immobilienfinanzierung immer nur dann gut funktionieren kann, wenn die Verträge auf den Erwerber und sein persönliches Lebensumfeld abgestimmt worden sind.
Von daher ist es auch problematisch, dass sich ein Immobilienkredit ausschließlich auf Online-Kredite stützt. Sicher sind diese Kredite in der Regel günstiger als ein Kredit aus einem filialgeführten Institut. Es muss aber berücksichtigt werden, dass ein Online-Kredit in der Regel ohne eine vorherige persönliche Beratung abgeschlossen wird. Und gerade für Immobilieneinsteiger ist eine umfassende persönliche Beratung unerlässlich, sodass ein Immobilienkredit aus dem Internet eher bei einer späteren Anschlussfinanzierung in Frage kommt, bei der es darum geht, die dann geltenden Konditionen in eine weiterführende Finanzierung einfließen zu lassen.

Staatliche Leistung
Jeder Studierende, der noch nicht das 25. Lebensjahr erreicht hat, kann mit seinen Eltern Kindergeld beantragen. So wird der Lebensunterhalt vom Staat mit finanziert. Dieses Geld kann auch direkt auf das Konto des Studenten überwiesen werden, wenn die Eltern keinen oder nur sehr wenig Unterhalt leisten.

Bafög
Wenn die Eltern selber nicht genug Geld verdienen, besteht die Möglichkeit, Bafög zu beantragen. Das Bafög wird zur Hälfte als Zuschuss und zur anderen Hälfte als unverzinsliches Staatsdarlehen geleistet.

Stipendien
Für die Studierenden, die besonders begabt sind oder sich sowohl politisch als auch sozial sehr engagieren, können ein Stipendium erhalten. Diese bekommt man beispielsweise von Stiftungen oder sozialen Organisationen. Das Stipendium richtet sich in der Regel nach dem Bafög, wobei der Darlehnsanteil entfällt. Darüber hinaus werden oft Extras bezahlt, zum Beispiel Büchergeld.

Studienkredit
Ein Studienkredit kann von dem Studenten genutzt werden, um seinen Lebensunterhalt zu bezahlen. Dieser Kredit unterscheidet sich zum beipsiel von dem eines Konsumkredits. Die Kreditsumme wird nicht in einem Betrag ausgezahlt, sondern wird einmal im Monat ausgezahlt. Die Summe beginnt in der Regel bei 100 Euro und kann bis zu 700 Euro im Monat betragen. Die Rückzahlungsphase kann zwischen zwölf und 84 Monaten liegen, wobei einige Kreditinstitute dem Studenten eine Jobfindungsphase anbieten. Hier wartet der Kreditnehmer, bis der Student einen Job gefunden hat, bevor der Kredit zurück gezahlt werden muss.

Verträge sind individuell gestaltbar!
Die Laufzeit eines Privatkredits hängt von der individuellen Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ab und kann von einigen Wochen oder Monaten bis auf mehrere Jahre belaufen. Auch bezüglich des Kreditbetrages wird die hohe Flexibilität des Privatkredits deutlich. Im Rahmen des Privatkreditvertrages kann so optimal auf die Bedürfnisse beider Seiten eingegangen werden.

Privatkredite als Geldanlage:
Für potentielle Kreditgeber stellt der Privatkredit eine hervorragende Möglichkeit der Geldanlage dar. Gerade bei der Kreditvergabe an Bekannte oder Verwandte kann das Ausfallrisiko gut eingeschätzt werden. Außerdem lässt sich mit der Vergabe eines Privatkredits viel Geld verdienen. besonders bei Kreditnehmern, die von keiner Bank einen Kredit erhalten würden, können schnell Zinsen von über 10 Prozent verlangt werden. Aber auch bei deutlich niedrigeren Zinssätzen liegt der Ertrag immer noch erheblich über den Renditen der meisten anderen Geldanlageformen.

Privatkredit: Keine sichere Rendite!
Allerdings ist der Privatkredit sicherlich kein bombensicheres Geschäft. Als Kreditgeber sollte man immer sicherstellen, dass es nicht zu einem Totalverlust kommen kann. Entweder empfiehlt es sich in diesem Zusammenhang Risiken wie das Todesfallrisiko durch entsprechende Versicherungen abzusichern, oder entsprechende Sicherheiten zu Gunsten der Kreditforderung zu verpfänden. So abgesichert, kann man als Kreditgeber auch langfristige Erträge kalkulieren.

Wo gibt es den Sofortkredit?

Viele Banken, die ihre Kredite über das Internet vertreiben, bieten ihren potenziellen Kunden einen Sofortkredit an, der in der Höhe zwischen 1.000 und 50.000 Euro beantragt und dabei in der Regel mit Laufzeiten zwischen mindestens 12 und maximal 120 Monaten gewählt werden kann. Wer auf der Suche nach einem Ratenkredit ist, sollte aber grundsätzlich die Kreditangebote mehrerer Banken miteinander vergleichen und dabei auf die Höhe des effektiven Jahreszinses achten.

Letztlich ist es bei einer kleineren Kreditsumme relativ unerheblich, ob der Kredit als Sofortkredit oder Eilkredit beziehungsweise Onlinekredit bezeichnet wird. Die Kreditbearbeitungszeiten sind bei den Banken in etwa gleich, immer vorausgesetzt, der Kreditantragsteller reicht alle geforderten Unterlagen mit dem unterschriebenen Kreditvertrag ein.

Ablauf bei der Beantragung eines Sofortkredites

Nachdem der Kreditnehmer über den Kreditvergleich eine Bank gefunden hat, die günstig einen Sofortkredit/Ratenkredit anbietet, sollte er sich ein persönliches Angebot erstellen lassen. Dazu muss in der Regel eine Selbstauskunft ausgefüllt werden, die dann direkt online an die Bank weitergeleitet wird. Anhand der Selbstauskunft prüft die Bank die Kreditwürdigkeit und genehmigt unter bestimmten Voraussetzungen den Kredit. Die Vertragsunterlagen werden dem Kreditnehmer mit der Post zugeschickt. Der muss diese unterschreiben und zur Feststellung seiner Identität eine Postfiliale aufsuchen, die das Post Ident Verfahren nutzt. Dann werden die unterschriebenen Vertragsunterlagen mit den geforderten Einkommensbelegen an die Bank gesendet, die den Vertrag prüft und zur Auszahlung bringt. Das ganze Prozedere ist also auch von Postlaufzeiten abhängig, sodass ein Kreditsuchender immer damit rechnen muss, dass ein Sofortkredit, in etwa zehn Tagen abgewickelt werden kann. Eventuell kann der Sofortkredit aus einer Filialbank schneller zur Auszahlung kommen.